📚 ¿Qué es un fideicomiso de garantía?
Un fideicomiso de garantía es un tipo específico de fideicomiso que se utiliza comúnmente para garantizar el cumplimiento de una obligación, como un préstamo. En un fideicomiso de garantía, el fideicomitente (generalmente un prestatario) transfiere un activo al fideicomiso que se mantiene como garantía por el fiduciario (un banco o una SOFOM) hasta que se cumpla la obligación. El beneficiario de este fideicomiso es generalmente el prestamista que queda señalado como fideicomisario.
💭 Un Ejemplo Hipotético
Veamos cómo funciona esto en un escenario práctico.
Imagina que Doña Rosa, una emprendedora exitosa, quiere expandir su negocio de producción de chocolate. Para hacerlo, necesita un préstamo significativo para comprar una fábrica de chocolates que está a la venta.
Aunque Doña Rosa tiene un buen historial de crédito, el banco necesita una garantía para el préstamo. Aquí es donde entra en juego un fideicomiso de garantía.
1. 👵🏼 Fideicomitente:
Doña Rosa actuaría como fideicomitente. Para obtener el préstamo que necesita para comprar la fábrica de chocolates, Doña Rosa transfiere uno de sus activos valiosos, digamos, una propiedad inmobiliaria, al fideicomiso de garantía.
2. 🏦 Fiduciario:
Según la ley mexicana, el fiduciario debe ser una institución financiera autorizada, como un banco o una SOFOM. Doña Rosa seleccionaría una de estas instituciones para actuar como fiduciario. El fiduciario mantendría la propiedad inmobiliaria en fideicomiso hasta que se pague el préstamo.
3. 💸 Beneficiario:
En este caso, el banco que proporciona el préstamo sería el beneficiario del fideicomiso de garantía. Si Doña Rosa no pudiera pagar el préstamo, el banco tendría el derecho de ejecutar el fideicomiso y vender el inmueble para recuperar su dinero.
En este escenario, el fideicomiso de garantía ofrece al banco la seguridad que necesita para proporcionar el préstamo a Doña Rosa. A su vez, Doña Rosa puede obtener el financiamiento que necesita para expandir su negocio de chocolate.
Sin embargo, es crucial que Doña Rosa busque asesoramiento legal y financiero profesional al establecer el fideicomiso para garantizar que comprende completamente sus obligaciones y los posibles riesgos.
🎓 ¿Cómo puedes especializarte en Fideicomisos?
Lawgic es una plataforma de Educación Legal para profesionales en línea, actualmente ofrecen cursos especializados. Podrás aprender de la mano de expertos en la materia y aplicar tus nuevos conocimientos en tu día a día.
Recomendación: Curso de Fideicomisos Lawgic
Curso 100% en línea, podrás tomarlo a tu ritmo y volver a ver las 21 clases cuando lo necesites. El curso tiene una duración de 42 horas por lo que es considerado un curso completo y robusto.
Al finalizar el curso, se expide un certificado que acredita la participación y finalización exitosa del mismo. El certificado es emitido con los datos personales del estudiante y detalla el contenido y la duración del curso, otorgando un respaldo formal a los logros obtenidos.
🤓 Conoce las 21 Clases especializadas del Curso de Fideicomisos Lawgic
- Clase 1. Propedéutico Curso Fideicomisos
- Clase 2. Derecho de reversión y sus aspectos fiscales
- Clase 3. Fideicomiso en garantía
- Clase 4. Fideicomiso sucesorio
- Clase 5. El fideicomiso de fuente de pago
- Clase 6. Fideicomiso traslativo de dominio
- Clase 7. Principales cláusulas en un fideicomiso de planeación patrimonial
- Clase 8. Fideicomiso empresarial
- Clase 9. Fideicomiso y mandato o comisión mercantil
- Clase 10. Fideicomiso de control accionario
- Clase 11. Fideicomiso en operaciones de financiamiento estructurado
- Clase 12. Fideicomiso bursátil
- Clase 13. Fideicomiso de control accionario; caso práctico
- Clase 14. Fideicomiso de control accionario; taller de redacción de contrato
- Clase 15. Fideicomiso de depósito condicionado y comisión mercantil.
- Clase 16. Impuestos fiduciarios
- Clase 17. Fideicomiso de planeación patrimonial
- Clase 18. Fideicomiso de fuente de pago
- Clase 19. Transparencia y aspectos fiscales. Taller de redacción; fideicomiso de fuente de pago
- Clase 20. Fideicomisos inmobiliarios y aspecto de prevención de lavado de dinero
- Clase 21. Fideicomiso de tokenización de activos
